常见问题

魁省采取「人伤政府统一保障 + 商业公司承保车辆/财产损失」的模式。

人身伤害：
无论责任方是谁，魁省境内的交通事故造成的人身伤害（受伤、致残、死亡）均由魁省政府的汽车保险协会 SAAQ (Société de l'assurance automobile du Québec) 负责赔付。

车辆和财产损失：
由商业保险公司承保，包括您自己车辆的损失，以及对第三方造成的财产损失（例如，撞到别人的车、房屋等）。

这是民间俗称，并非官方术语。

单险 (One-Way / 第三方责任险)：
通常指仅投保法律强制的第三方责任险 (Civil Liability)。
此险种主要用于赔付对他人的财产造成的损失，法定最低保额通常较高（如200万加元）。
如果您驾车在魁省外（如安省、美国）撞伤了人，也由此险种赔付。

特例：
在魁省境内，如果您只有「单险」且事故中您完全没有责任，对方也能被找到，您的保险公司通常也会赔付您的车辆损失。

全险 (Two-Way)：
通常指除了第三方责任险外，还投保了保障自己车辆损失的险种，主要包括撞击险 (Collision) 和非撞击险 (Comprehensive)。

三大险：

1. 第三方责任险 (Civil Liability)：
   保障对第三方财产造成的损失。
2. 撞击险 (Collision / Perils of Collision)：
   保障您的车辆在「有责」或「部分有责」的碰撞事故中的损失。
   理赔时需支付免赔额（Deductible）。
   若您「无责」，则通常无需支付免赔额。
   理赔上限为事故发生时车辆的市场价值（折旧价）。
3. 非撞击险 (Comprehensive / Specified Perils)：
   保障非碰撞原因造成的车辆损失，主要包括：偷盗、故意破坏、玻璃破碎、火灾、水灾（洪水）、冰雹等。
   理赔时也需支付免赔额。

三小险（通常为附加险，Endorsements）：

1. 拖车险 (Towing)：
   特指发生事故后，将车辆拖至修理厂的费用。
   这不同于因车辆故障（如没油、没电）而使用的道路救援服务。
2. 租车/代步车险 (Loss of Use)：
   在您的车辆因事故维修期间，保险公司提供代步车的保障。
   通常有每日额度和总天数限制（如不超过三个月）。
3. 意外伤害险 (Accident Benefits)：
   对车祸中的人身意外伤害提供的小额补充赔款，例如，根据受伤、致残或死亡等级，提供如 $2,000, $10,000, $15,000 的赔偿金。

这是一个需要额外购买的附加险（Endorsement 43）。

如果您的新车在保险期内发生全损（被盗或报废），保险公司会赔偿一辆同款新车，而不是按折旧后的市场价赔付。

在魁省，遵循「直接赔偿」(Direct Compensation) 原则。

即无论事故责任在谁，您车辆的损失都由您自己的保险公司负责赔付。
保险公司之间会根据责任划分再进行内部结算。
这简化了流程，您无需直接与对方保险公司交涉。

您有责任：
您的车损不赔，您需要自费修车。

您无责任：
在魁省境内，且能明确找到责任方，您的保险公司会赔付您的车损。

对方肇事逃逸：
如果您无法找到责任方，仅有「单险」通常无法获得赔付。

免赔额是理赔时您需要自己承担的部分。

运作：
通常适用于撞击险和非撞击险。
例如，您的撞击险免赔额为$500，修车费用为$3000，您需支付$500，保险公司支付$2500。
如果您在事故中负一半责任，则可能需支付一半的免赔额（$250）。

选择：
免赔额越高，保费越低。

建议：
对于新移民、无魁省驾照、首次在魁省投保，或25岁以下的单身男性等「高风险」群体，初期可选择较低的免赔额（如撞击险$500，非撞击险$250），以降低出险时的自付压力。

注意：
魁省车险中的「不计免赔」附加险并不十分流行，因为即使是免赔额内的小额理赔，也可能导致次年保费上涨，往往得不偿失。

1. 确保安全：
   检查有无人员受伤。
   如有，立即拨打911。
2. 拍照取证：
   在移动车辆前，对车辆的相对位置、碰撞点、车牌、现场环境进行拍照。
3. 移至安全区：
   将车辆移至路边等安全位置，避免阻碍交通。
4. 交换信息：
   与对方司机交换驾照、车辆注册文件（Registration）和保险证明（Proof of Insurance）信息，并记录对方电话。
5. 填写事故报告：
   与对方共同填写《联合报告》（Joint Report / Constat à l'amiable）。
   即使有争议，也各自填写自己的部分。
   建议车上常备此表格。
   无需等待警察（除非有人受伤或严重争议）。
6. 联系保险公司：
   尽快向您的保险公司报案。

1. 立即报警：
   拨打911或当地警察局电话，获取一个报警号 (Police Report Number)。
2. 联系保险公司：
   将报警号提供给您的保险公司并报案。
   在这种情况下，如果您有撞击险，通常可以获得理赔（可能需支付免赔额）。

不强制。

指定车行：
流程通常更快捷、顺畅，代步车安排也方便。
您只需支付免赔额（如有），其他由车行和保险公司直接结算。

自选车行：
您需要先通知保险公司，等待理赔专员（Adjuster）前往您选择的车行进行定损。
如果车行报价高于保险公司的估损，差价部分可能需要您自己承担。

除了车主（主要驾驶员），任何经常或定期使用该车辆的人都应被申报为附加驾驶员。

这包括：配偶或同居伴侣、达到驾驶年龄的同住子女、甚至长期共用车辆的室友。

重要：
夫妻即使不住在同一地址，如果共用一辆车，也需要正确申报。
相反，住在一起的朋友（室友）若共用车辆，可以添加到同一张保单上。
未如实申报可能导致理赔被拒或保费追溯上调。

责任链条通常是：

1. 第一责任方：车主的保险公司。
   事故会记录在车主的保单上，影响车主未来的保费和保险记录。
2. 第二责任方：驾驶员（您的朋友）自己的保险公司（如果他有车险）。
3. 第三责任方：驾驶员自掏腰包。

建议：
为避免影响自己的保险记录，若朋友需要长期用车，建议他们租车并购买相应保险。

非魁省居民：
强烈建议购买租车公司提供的全险。

魁省居民：
如果您自己的车辆已购买了「全险」（含撞击和非撞击险），您的保险通常可以延伸覆盖到您租用的车辆（请务必事先与您的保险顾问确认）。

会的。

车辆的损伤由车险理赔，人身伤害由SAAQ理赔。

通常会赔付第三方损失，但后果极其严重：

刑事责任：
面临吊销驾照、罚款甚至监禁。

保险后果：
保险公司会在次年拒保 (Refuse to Renew)，或强制要求安装酒精测试点火锁定装置。
一旦有拒保记录，未来几年内获得其他公司的承保将变得非常困难且保费极高。

主要涉及欺诈行为：

1. 保单作假：提供虚假的投保信息。
2. 驾照作假：使用无效或伪造的驾照。
3. 谎报信息：在理赔时谎报事故经过、损失情况等。

如果理赔过程中理赔专员发现骗保，会直接取消保单并拒赔。

如果连续被五家保险公司拒保，您可以向魁省保险信息中心（GAA）申诉。

此时，第五家拒保您的公司必须为您提供一份保单，但保障非常有限，通常仅提供法律要求的最低第三方责任险（例如50万加元保额）。

非常有用。

尤其是在界定事故责任有争议时，行车记录仪的录像可以作为强有力的证据。

不可以。
每辆在路上行驶的注册车辆都必须有保险。

但如果某辆车计划长期（如超过60天）不使用，可以联系保险公司申请暂停部分保障（如撞击险），从而减免部分保费。

由4S店或车行的商业保险（车行险，Garage Policy）负责理赔。

理论上是合法的，但存在一些差异。

如果发生事故，人身和车辆损失都将由安省的保险公司按安省规则处理。

相比之下，使用魁省牌照和保险，至少人身伤害部分能获得魁省SAAQ的统一保障，流程可能更清晰。

影响程度由小到大依次是：

1. 当年没有发生事故。
2. 发生一次事故但您无责任。
3. 发生一次事故且您有责任。
4. 一年内发生两次或以上事故。

如果一年内发生两次有责任的事故，很可能导致保险公司在续保时拒保，这将严重影响您的信用记录和未来投保。

常见因子包括：

• 年龄
• 婚姻状态
• 驾驶记录（违章/事故）
• 保险与驾龄
• 住址（邮编区风险）
• 车辆型号与价值
• 用途（通勤/商用/休闲）
• 年里程
• 个人信用（需同意查询且因公司而异）

• 选择合适的免赔额与险别组合（旧车可考虑降低车损部分）。
• 如实申报主要驾驶人与用途，避免事后追溯上调。
• 保持良好驾驶与按时缴费记录。
• 争取多保合一折扣（如在同一公司投保房屋和汽车保险）。
• 车辆有防盗措施、停放在安全的车库或低风险邮编区域，都可能获得更优价格。