常見問題

魁省採取「人傷政府統一保障 + 商業公司承保車輛/財產損失」的模式。

人身傷害：
無論責任方是誰，魁省境內的交通事故造成的人身傷害（受傷、致殘、死亡）均由魁省政府的汽車保險協會 SAAQ (Société de l'assurance automobile du Québec) 負責賠付。

車輛和財產損失：
由商業保險公司承保，包括您自己車輛的損失，以及對第三方造成的財產損失（例如，撞到別人的車、房屋等）。

這是民間俗稱，並非官方術語。

單險 (One-Way / 第三方責任險)：
通常指僅投保法律強制的第三方責任險 (Civil Liability)。
此險種主要用於賠付對他人的財產造成的損失，法定最低保額通常較高（如200萬加元）。
如果您駕車在魁省外（如安省、美國）撞傷了人，也由此險種賠付。

特例：
在魁省境內，如果您只有「單險」且事故中您完全沒有責任，對方也能被找到，您的保險公司通常也會賠付您的車輛損失。

全險 (Two-Way)：
通常指除了第三方責任險外，還投保了保障自己車輛損失的險種，主要包括撞擊險 (Collision) 和非撞擊險 (Comprehensive)。

三大險：

1. 第三方責任險 (Civil Liability)：
   保障對第三方財產造成的損失。
2. 撞擊險 (Collision / Perils of Collision)：
   保障您的車輛在「有責」或「部分有責」的碰撞事故中的損失。
   理賠時需支付免賠額（Deductible）。
   若您「無責」，則通常無需支付免賠額。
   理賠上限為事故發生時車輛的市場價值（折舊價）。
3. 非撞擊險 (Comprehensive / Specified Perils)：
   保障非碰撞原因造成的車輛損失，主要包括：偷盜、故意破壞、玻璃破碎、火災、水災（洪水）、冰雹等。
   理賠時也需支付免賠額。

三小險（通常為附加險，Endorsements）：

1. 拖車險 (Towing)：
   特指發生事故後，將車輛拖至修理廠的費用。
   這不同於因車輛故障（如沒油、沒電）而使用的道路救援服務。
2. 租車/代步車險 (Loss of Use)：
   在您的車輛因事故維修期間，保險公司提供代步車的保障。
   通常有每日額度和總天數限制（如不超過三個月）。
3. 意外傷害險 (Accident Benefits)：
   對車禍中的人身意外傷害提供的小額補充賠款，例如，根據受傷、致殘或死亡等級，提供如 $2,000, $10,000, $15,000 的賠償金。

這是一個需要額外購買的附加險（Endorsement 43）。

如果您的新車在保險期內發生全損（被盜或報廢），保險公司會賠償一輛同款新車，而不是按折舊後的市場價賠付。

在魁省，遵循「直接賠償」(Direct Compensation) 原則。

即無論事故責任在誰，您車輛的損失都由您自己的保險公司負責賠付。
保險公司之間會根據責任劃分再進行內部結算。
這簡化了流程，您無需直接與對方保險公司交涉。

您有責任：
您的車損不賠，您需要自費修車。

您無責任：
在魁省境內，且能明確找到責任方，您的保險公司會賠付您的車損。

對方肇事逃逸：
如果您無法找到責任方，僅有「單險」通常無法獲得賠付。

免賠額是理賠時您需要自己承擔的部分。

運作：
通常適用於撞擊險和非撞擊險。
例如，您的撞擊險免賠額為$500，修車費用為$3000，您需支付$500，保險公司支付$2500。
如果您在事故中負一半責任，則可能需支付一半的免賠額（$250）。

選擇：
免賠額越高，保費越低。

建議：
對於新移民、無魁省駕照、首次在魁省投保，或25歲以下的單身男性等「高風險」群體，初期可選擇較低的免賠額（如撞擊險$500，非撞擊險$250），以降低出險時的自付壓力。

注意：
魁省車險中的「不計免賠」附加險並不十分流行，因為即使是免賠額內的小額理賠，也可能導致次年保費上漲，往往得不償失。

1. 確保安全：
   檢查有無人員受傷。
   如有，立即撥打911。
2. 拍照取證：
   在移動車輛前，對車輛的相對位置、碰撞點、車牌、現場環境進行拍照。
3. 移至安全區：
   將車輛移至路邊等安全位置，避免阻礙交通。
4. 交換信息：
   與對方司機交換駕照、車輛註冊文件（Registration）和保險證明（Proof of Insurance）信息，並記錄對方電話。
5. 填寫事故報告：
   與對方共同填寫《聯合報告》（Joint Report / Constat à l'amiable）。
   即使有爭議，也各自填寫自己的部分。
   建議車上常備此表格。
   無需等待警察（除非有人受傷或嚴重爭議）。
6. 聯繫保險公司：
   儘快向您的保險公司報案。

1. 立即報警：
   撥打911或當地警察局電話，獲取一個報警號 (Police Report Number)。
2. 聯繫保險公司：
   將報警號提供給您的保險公司並報案。
   在這種情況下，如果您有撞擊險，通常可以獲得理賠（可能需支付免賠額）。

不強制。

指定車行：
流程通常更快捷、順暢，代步車安排也方便。
您只需支付免賠額（如有），其他由車行和保險公司直接結算。

自選車行：
您需要先通知保險公司，等待理賠專員（Adjuster）前往您選擇的車行進行定損。
如果車行報價高於保險公司的估損，差價部分可能需要您自己承擔。

除了車主（主要駕駛員），任何經常或定期使用該車輛的人都應被申報為附加駕駛員。

這包括：配偶或同居伴侶、達到駕駛年齡的同住子女、甚至長期共用車輛的室友。

重要：
夫妻即使不住在同一地址，如果共用一輛車，也需要正確申報。
相反，住在一起的朋友（室友）若共用車輛，可以添加到同一張保單上。
未如實申報可能導致理賠被拒或保費追溯上調。

責任鏈條通常是：

1. 第一責任方：車主的保險公司。
   事故會記錄在車主的保單上，影響車主未來的保費和保險記錄。
2. 第二責任方：駕駛員（您的朋友）自己的保險公司（如果他有車險）。
3. 第三責任方：駕駛員自掏腰包。

建議：
為避免影響自己的保險記錄，若朋友需要長期用車，建議他們租車並購買相應保險。

非魁省居民：
強烈建議購買租車公司提供的全險。

魁省居民：
如果您自己的車輛已購買了「全險」（含撞擊和非撞擊險），您的保險通常可以延伸覆蓋到您租用的車輛（請務必事先與您的保險顧問確認）。

會的。

車輛的損傷由車險理賠，人身傷害由SAAQ理賠。

通常會賠付第三方損失，但後果極其嚴重：

刑事責任：
面臨吊銷駕照、罰款甚至監禁。

保險後果：
保險公司會在次年拒保 (Refuse to Renew)，或強制要求安裝酒精測試點火鎖定裝置。
一旦有拒保記錄，未來幾年內獲得其他公司的承保將變得非常困難且保費極高。

主要涉及欺詐行為：

1. 保單作假：提供虛假的投保信息。
2. 駕照作假：使用無效或偽造的駕照。
3. 謊報信息：在理賠時謊報事故經過、損失情況等。

如果理賠過程中理賠專員發現騙保，會直接取消保單並拒賠。

如果連續被五家保險公司拒保，您可以向魁省保險信息中心（GAA）申訴。

此時，第五家拒保您的公司必須為您提供一份保單，但保障非常有限，通常僅提供法律要求的最低第三方責任險（例如50萬加元保額）。

非常有用。

尤其是在界定事故責任有爭議時，行車記錄儀的錄像可以作為強有力的證據。

不可以。
每輛在路上行駛的註冊車輛都必須有保險。

但如果某輛車計劃長期（如超過60天）不使用，可以聯繫保險公司申請暫停部分保障（如撞擊險），從而減免部分保費。

由4S店或車行的商業保險（車行險，Garage Policy）負責理賠。

理論上是合法的，但存在一些差異。

如果發生事故，人身和車輛損失都將由安省的保險公司按安省規則處理。

相比之下，使用魁省牌照和保險，至少人身傷害部分能獲得魁省SAAQ的統一保障，流程可能更清晰。

影響程度由小到大依次是：

1. 當年沒有發生事故。
2. 發生一次事故但您無責任。
3. 發生一次事故且您有責任。
4. 一年內發生兩次或以上事故。

如果一年內發生兩次有責任的事故，很可能導致保險公司在續保時拒保，這將嚴重影響您的信用記錄和未來投保。

常見因子包括：

• 年齡
• 婚姻狀態
• 駕駛記錄（違章/事故）
• 保險與駕齡
• 住址（郵編區風險）
• 車輛型號與價值
• 用途（通勤/商用/休閒）
• 年里程
• 個人信用（需同意查詢且因公司而異）

• 選擇合適的免賠額與險別組合（舊車可考慮降低車損部分）。
• 如實申報主要駕駛人與用途，避免事後追溯上調。
• 保持良好駕駛與按時繳費記錄。
• 爭取多保合一折扣（如在同一公司投保房屋和汽車保險）。
• 車輛有防盜措施、停放在安全的車庫或低風險郵編區域，都可能獲得更優價格。